数字化担保

数字化转型对于担保行业本质上是模式创新和增量的问题。一方面，通过提升业务效率、降低运营成本、减少单一依赖来优化存量；另一方面，通过创新业务模式，突破产业约束寻找增量市场。但无论如何转型，都必须坚持如下几方面：要始终坚持服务小微、‘三农’、服务实体经济的定位；要积极推进成熟的小微融资担保品种向线上迁移；不断研发面向不同场景的业务品种，增加担保增信产品的市场供给；要持续加强金融科技能力建设；要进一步扩大行业体系协同。持续推进数字化转型，充分运用现代信息技术，着力打造‘金融科技+担保风控’核心优势，革新经营文化和理念，改变重塑获客方式、商业模式和服务逻辑，深度融入万物互联的数字化发展进程。

融信云公司，在融资担保行业几十年耕耘的基础上，着力打造符合融资担保行业行业特色的数字化建设思路：第一步：建设以服务小微企业、家庭经营主体等为服务对象的数据采集平台，该平台主要通过线上获客、移动办公、客户管理等流程化作业，实现对于微企客户的资产经营信息、关联信息、损益信息等，结合账户流水、消费记录等进行交叉验证，确保采集关键硬指标的准确性；第二步：依据基本信息、资产负债、人行征信、政务舆情、外部数据等数字资产分类，建设具备行业特色的数据中台，为实现大数据风控打牢基础；第三步：借助规则引擎平台，建设大数据智能风控，重点解决融资担保业务目前风控模式单一、运营效率低下等问题，实现了保前、保中、保后全生命周期的线上化风控服务。

融资业务场景

线上化流程作业：

1、获客：除了传统的银行和政府推荐的客户意外，通过小程序或公众号实现担保公司自主或可能力，获取客户进行基本信息填写，后台进行OCR认证识别、大数据通用反欺甄别等；

2、导流：客户通过以后，管理人员对客户进行不同地域客户分配；

3、受理：客户经理通过上线查询待尽调客户，规定时间内进行客户尽调（征信/三方数据授权、财务数据、资产信息、负债信息、资产情况等）；

4、风控：通过大数据风控对客户进行信用风险识别，形成信用风险报告（B+C报告分析）；

5、放款：依据客户经理的尽调报告和信用风险报告，通过专家评审会决议，是否给申请客户提供担保服务做出最终决策，并收取相关费用；

6、监控：客户定期进行大数据风控跑批，时刻监控客户的还款行为，关注客户第一还款来源是否稳定等；

全生命周期的征信服务

融信云为融资担保行业提供全生命周期的征信服务。融资担保行业以客户单笔申请，推荐式批量化申请为主，融盾风控为其提供保前、保中、保后多维度全流程的立体化风险识别和管理，通过风控评分、偿还能力、负债现状，产业周期性特点等进行综合授信定价决策；依托联网核查、OCR技术、电子签章等三方技术为其保驾护航；并基于大数据技术实现保后预警监控与智能催收环节，填补了当前担保行业在整个生命周期中的薄弱环节。