产品简介

企业资金管理可以实现企业集团内部的资金统筹管理。集团公司签署资金管理协议后，子公司的闲置资金可实时或定时归集至集团账户中，当子公司有超余额用款需求时集团公司可实时或定时下拨资金，从而实现集团对内部资金的统一调配规划。企业资金管理产品的推出一方面提高了企业的财务效率和资金收益，降低了财务成本和财务风险；另一方面丰富了银行业务品种，增强了市场竞争力，巩固了客户关系，增强了客户黏性。

核心功能

企业资金管理产品可为企业客户提供灵活高效的资金管理服务，从而帮助集团客户及其下属子公司降低资金冗余，提高闲散资金收益，减少外部资金借支。业务功能如下：

• 账户组管理：集团客户持有集团公司和下属子公司账户开户资料通过柜面办理集团账户组管理业务。
• 签约企业资金管理协议：完成账户组资金管理协议的签约及解约，签约后方可对资金进行有效归集和下拨处理。账户主 体确认不再使用时可发起解约，解约后对账户将终止产品服务。
• 资金管理：

1. 资金归集：根据资金管理协议归集规则，可定时、实时、手动归集，闲散资金由上级单位统一管理规划投资。
2. 资金下拨：根据资金管理协议下拨规则，当下级账户有用款需求时触发下拨业务。可定时、实时、手动下拨，从而减少 外部资金的借支。
3. 内部计价：可独立定义归集利率和下拨利率，内部进行用款利息计算，提高集团与子公司间用款的积极性。
4. 额度限额管理：支持以收定支付和超额定支，通过归集情况灵活控制下拨限额，合理有效地进行下拨额度控制，防止超预算拨款。
5. 针对有业务需求的集团客户，还可在资金归集和下拨的基础上拓展委托贷款借款业务。

产品价值

企业集团通过签署资金管理协议与银行形成战略合作，强化预算资金管控、理顺资金管理体制、加速财务管理信息化建 设。银行通过企业资金管理产品为企业集团客户提供高效稳定的资金服务，巩固客户关系。实现企业集团与银行的互惠双赢。

• 对银行：

帮助银行为集团客户提供更丰富的资金管理服务，增加客户黏性，提升银行的竞争力。

• 对企业集团客户——优化企业集团的财务内控管理：

1. 控制利息成本：集团内部融资，实现集团企业内部下属单位的正负余额流通抵消，合理优化各公司个方便的资源配置， 避免资金流失；
2. 通过自动化手段提高资金管理效率，进而提高整个财务管理和监控的水平；
3. 可有效规避法律风险，集团子公司的资金需求通过集团内部解决，减少企业之间的借贷，规避企业借贷带来的法律风险。